貧窮並不可怕，可怕的是不想去改變貧窮。

雖說職場不一定會給你的付出等值報酬，

但他卻實實在在能提供給你很多真實的東西，而我們如果可以運用這些條件，

擺脫薪貧族只是進度問題，而非空想。

為什麼，每個薪貧族都在寄望未來，而現在呢？

 

從小長輩就教育我們：要好好讀書，考上好學校，將來才能找到好的工作；甫出社會時，長輩又灌輸我們：上班要好好的工作，辛苦一點沒關係，別辜負了公司的期望，別跟同事、老闆在意，吃虧就是占便宜，不要計較薪水多少！



可是，到最後我們才發現，這個時代的就業已經不是父輩們所能理解的那樣，領著24K、25K的薪資令我們變的只能將上班當成一種最簡單維生手段，一種勉強維持生活狀態的方式，職場成了一個僅能保證你生存卻又沒有太多未來的場所。



前些日子湊巧看到了一段新聞「公務人員丁等特考，16名博士考生全軍覆沒」，筆者試著算了一下，自幼稚園中班入學起算至博士班畢業為止，中途完全直升不耽誤，取得博士學位也已年過30幾；如果60歲為退休基準年齡，就業年限與就學年限竟然相當；再換算就學所耗費用，如果國、高中就學期間有校外補習或者就讀私校，那麼，就算公務員丁等考試錄取，以每個月約25K至32K薪資領到退休，一輩子領到的薪水恐怕只與父母親所投入就學的費用差不了多少，充其量，這一生就額外賺了一份約200餘萬的退休金。



算完之後，玩笑的告訴了筆者就讀私小的兩個小孩：「如果這筆帳要這麼算，那麼乾脆，我每個學期都把要繳的學費和用在就學的一切費用零存整付信託到銀行，等到你們33歲之後再平均按月支付至60歲止，恐怕到時候每個月可得待遇不只25K，你們現在開始就可以每天輕鬆過日子，不用讀書讀得這麼辛苦。」



雖然，我只是向孩子們開個玩笑，但是，深藏在筆者心理的卻是對下一代的未來充滿不安。



記得小時候雖然物資沒有現代的豐沛，但是，每個人對未來總是充滿期待，從工作到衣食住行，從出生、上學到就業，大家都深信，只要努力就都能獲得企盼所有的一切，而那個時候的職場，可能真是人生的一切。



但現在的就完全不同了，七、八年級生開始經歷畢業即失業的尷尬，更蕭條的還有五、六年級生中年失業，還有一種堪稱淒涼的三、四年級晚年無積仍難以就業；好不容易有個工作機會卻只有20K多一點點甚至更少，卻要求要投入120%的熱情到工作中，這個時候的職場，似乎只是這個毫無希望的人生，用來賴以維生手段而已。



也許有些年輕人會自我安慰「我還年輕，現在身為薪貧無妨，我還有未來」，也許有些中老人會自我安慰「我年紀大了，當了一輩子薪貧已經無所謂了，只要我的孩子未來出人頭地就行了」。



為什麼，每個薪貧族都在寄望未來，而現在呢？



就因為對現況的無能為力，只好以薪貧族自居，再來希冀未來，然而，只是寄望未來有用嗎？



根據研究，貧窮是會世襲遺傳的，原因很簡單，因為無力提供下一代更優質的教育條件與競爭輔助。



因此，薪貧族的你如果不求突破，很抱歉，你的寄望恐怕只是落空，然後下一代再繼續寄望在下一代。



雖說職場不一定會給你的付出等值報酬，但他卻實實在在能提供給你很多真實的東西，而我們如果可以運用這些條件，擺脫薪貧族只是進度問題，而非空想。



不滿足於現況的薪貧族，如果從這個角度看職場，那麼職場不一定是你要奮鬥一輩子的地方，但他最少可以在你沒有找到自己目標和方向的時候，給你一個可以生存下來的機會，甚至還有越來越好的可能。



如果你在職場的付出遠遠超出了你的努力，而且你也沒有發現任何改善的跡象，那可能你的成就應在職場之外，快用心找到理財的方向吧。

作者介紹
劉貞言

大學社會學科講師，長期研究社會學、在某教育培訓機構擔任客座講師，經常在報紙雜誌發表時事評論。
譯者介紹

第一堂　盤點資產，全面檢視資本對應弱勢之處

一、背景資本不如人怎麼辦    13

二、人際資本不如人怎麼辦    19

三、經濟資本不如人怎麼辦    27

四、能力資本不如人怎麼辦    32

五、機會資本不如人怎麼辦    37

六、閱歷資本不如人怎麼辦    44

七、膽識資本不如人怎麼辦    50



第二堂　固守口袋，別讓自己陷入月光心慌一族

一、恪守量入為出    58

二、克制刷卡衝動    61

三、嚴審大額開支    66

四、降低債務壓力    70

五、掌握現金存量    74

六、預測支出流量    80

七、控存風險資金    83



第三堂　儲存保本，因為薪貧所以才更需要儲蓄

一、擺脫薪貧必須從有所結餘開始    91

二、不要讓錢留在身上讓銀行把關    97

三、零存整付能強迫自己聚沙成塔    100

四、善用定期存款替自己增加利息    106

五、彙整帳戶別讓小錢晾在銀行裡    110

六、強制儲蓄外還要保有彈性存款    115

七、存款是現實教育則是長期投資    119



第四堂　認知現實，制定財務計劃必須是可行的

一、收益與風險永遠是呈現正比關係    123

二、請專家提供諮詢但要由自己決策    128

三、人生週期與理財週期必須能契合    133

四、長期規劃終生理財才能擺脫薪貧    138

五、財富增值不是遊戲是為擺脫薪貧    144

六、保持清醒不為小道消息的受害者    149

七、年齡不同需求不同計畫就該不同    154



第五堂　理性看待，不要只為了脫離薪貧而盲動

一、詳實評估自由支配資金    161

二、要建立自我管理的...

第一堂盤點資產，全面檢視資本對應弱勢之處　　為什麼總有人開著名車，為什麼這是某少爺那是某大小姐，而我只能是薪貧族。　　有些東西是上一代給的，有些東西是自身儲存的，但是，就因為條件不如別人，所以是薪貧族，詳實的自我評估，找出這些弱勢之處，補強它，這是跳脫薪貧族必經的道路。除非你有這個命讓你中樂透，然後一夕致富，否則，請務實一點吧。一、 背景資本不如人怎麼辦　　有個「爸」好靠似乎是每個人都羨慕的，但是，並非每個人都能擁有這種先天條件，況且擁有也未必是好事。　　但是，沒有背景怎麼辦？　　自己創建吧，背景是可以自己建立的，創建屬於自己的背景，而這種背景能夠形成團隊，不是捨予關係才會是真正的靠山，誰說背景一定要來自父執輩，誰說背景來自於賦予。　　在南美洲有一種會走動的樹「卷柏」，由於它的生存需要充足的水份，當地下水份不足時，就會自己連根撥起，縮成一個圓球狀，體輕，只要有微風，它就會隨風在地面上滾動，一旦到了水份充足的地方，圓球就會迅速打開，根也重新扎到土裡，等到下次水份不足時再走。　　這種方式不斷給它的生存創造了好的環境，但也正是這樣，它的存活率低，因為在遊走時有被風吹起掛在樹上枯死的，有被車壓扁的，甚至有被小孩拿做球踢的……難道卷柏不走真的就不能生存了嗎？植物學家為此做了試驗，將它圈養在一個水份不多的地方，他們發現，它在經過幾次行走都未成功後，在原地將根深深地扎入了泥土，並且長勢比任何時候都好。　　人有時候總會憑著自己的願望想去改變些什麼？　　總是認為別人的做事方式不合自己的意願，自己所處的環境讓自己不舒服，但是如果讓所有的人都來適應你，是不是一個很自私的想法呢？　　其實自己處在一個大的環境中，只有適當地去調節自己，讓自己更加適應這個環境才是智者所為。　　而且很多時候，別人不會因為你而改變自己的。　　當你有足夠的力量去改變環境時，你已經居於領導地位了。　　可是如果你只是一名普通的人，那只有改變自己了。　　只有經由自己努力的讓大家認可。　　才能真正融入一個新的環境中。當你用一種良好的心態，去面對周圍的事物時，你會發現自己所處的環境挺好的，自己已經完全適應了這個環境，你也會在這個環境中過得更好。　　在美國新澤西州，有一個由26個孩子組成的特殊班級，他們都是一些曾經失足的孩子。有的吸過毒，有的進過少管所，家長、老師和學校對他們非常失望，甚至想放棄他們，一位名叫菲拉的女教師主動要求接手這個班。菲拉的第一節課，並不像以前的老師那樣整頓紀律，而是在黑板上給大家出了一道選擇題，讓學生們根據自己的判斷選出一位在後來能夠造福於人類的人。　　她列出3個選項：　　A、篤信巫醫，有兩個情婦和多年的吸煙史，而且嗜酒如命。　　B、曾經兩次被趕出辦公室，每天都要睡到中午才起床，每晚都要喝大約1公升的白蘭地，而且有過吸食鴉片的紀錄。　　C、曾是國家的戰鬥英雄，一直保持素食的習慣，不吸煙，偶爾喝一點啤酒，年輕時從未做過違法的事。　　結果大家不約而同的都選擇C。　　接下來，女教師菲拉公佈了答案，A是佛蘭克林‧羅斯福，連續擔任過四屆美國總統；B是溫斯頓‧邱吉爾，英國歷史上最著名的首相；C是阿道夫‧希特勒，法西斯惡魔。大家都驚呆了，菲拉滿懷激情地告訴大家：「孩子們，過去的榮譽和恥辱只能代表過去。真正能代表一個人一生的，是他現在和將來的作為。從現在開始，努力做自己一生中自己想做的事，你們都將成為了不起的人。」　　菲拉的這番話，改變了這26個孩子一生的命運。這其中，就有今天華爾街最年輕的基金經理人——羅伯特‧哈里森。　　這個故事告訴我們，自己過去所處的環境並不重要，自己的過去也不重要，只要你在新的...